1. Переваги послуги інтернет-банкінг
2. Доступні послуги інтернет-банкінгу
3. Як підключити інтернет-банкінг
4. Безпека інтернет-банкінгу
5. Ложка дьогтю в бочку з медом

У цій статті я буду описувати послугу інтернет-банкінг. Ні, не сервіс конкретного банку, а технологію цілком, саму ідею. Власне, чому б не поділитися досвідом з тими, хто тільки придивляється до нової можливості. Так ось, завдяки поширенню інтернет-мережі для користувача комп'ютера став доступний інтернет-банкінг.

Інтернет-банкінг - це програма конкретного банку, за допомогою якої клієнт цього банку в будь-який час може виконувати банківські операції з будь-якого комп'ютера, що має доступ в Інтернет.

Для того, щоб користуватися цими послугами, необхідні три речі:

1. комп'ютер (а тепер навіть смартфон або планшет);
2. Інтернет;
3. наявність відповідних послуг від імені банку, яким Ви цікавитеся.

Переваги послуги інтернет-банкінг

Число активних користувачів інтернет-банкінгу зростає як серед організацій (юридичних осіб), так і серед звичайних громадян (фізичних осіб). Збільшення кількості прихильників викликано не тільки технологічної доступністю цих послуг, а й рядом переваг електронної системи платежів. Головні переваги послуги інтернет-банкінгу наступні:

• економія часу (не потрібно підлаштовуватися під час роботи банку або стояти в чергах);

• двадцятичотирьохгодинного контроль над власними рахунками;

• можливість проведення практично будь-яких банківських операцій;

• безкоштовні консультації в будь-який час доби;

• швидка реалізація грошових операцій;

• надійність і конфіденційність.

Доступні послуги інтернет-банкінгу

Ще до недавнього часу кількість банківських операцій, доступних за допомогою інтернет-банкінгу, було досить невелике. Але сьогодні число функцій таке, що про половину з них клієнт банку (він же користувач комп'ютера) навіть не знає, а втім, і не хоче знати.

З моєї точки зору, більш-менш регулярно використовуються всього лише кілька:

• поповнення рахунків мобільних телефонів (собі і рідним);

• оплата за Інтернет і за комунальні послуги;

• перегляд стану банківських рахунків (залишки, перерахування, нарахування і т.п.);

• переказ грошей з власного рахунку на рахунки рідних;

• здійснення інтернет-покупок;

• використання онлайн-консультацій (НЕ наживо, а через переписку з банком).

За моїми спостереженнями вищезгаданий перелік операцій використовується найчастіше. Якщо Ви хочете ознайомитися з усіма можливими функціями інтернет-банкінгу, тоді продовження переліку читайте нижче:

• оплата за он-лайн ігри, Skype, інтернет-послуги;

• можливість переглядати всі проведені з банківською картою операції. Це відноситься не тільки до операцій, які були здійснені в Інтернеті, а й до операцій купівлі в магазинах за допомогою банківської карти, зняття грошей за допомогою банківської картки через банкомат та ін .;

• робота з депозитами і кредитами (самостійний переказ грошей на банківські депозити без відвідування банку, отримання кредитів також без прямого контакту з банківськими службовцями);

• прив'язка банківського рахунку або банківської карти до електронних грошей ( Яндекс гроші , Webmoney) для поповнення електронного гаманця або для виведення електронних грошей на банківський рахунок або банківську карту;

• повідомлення про перерахованої зарплати, різноманітних акціях і додаткові можливості;

• самостійна блокування банківської карти в разі втрати або крадіжки;

• покупка квитків на різноманітні автобусні та авіаційні рейси (навіть на таку екзотику, як покупка косметики чи білетів на футбольні матчі і т.п.).

Можливо, щось і упущено в вищенаведених списках, тому що функцій дійсно багато. Але потрібно розуміти, що спектр послуг інтернет-банкінгу в залежності від банку може бути як ширше, так і вже.

Як підключити інтернет-банкінг

Питання «Як підключити інтернет-банкінг» простий, але неоднозначний: з одного боку, процедура реєстрації в інтернет-банкінгу дуже проста, з іншого - багато що залежить від конкретного банку. Наприклад, в залежності від банку можна реєструватися як прямо на дому за своїм комп'ютером без відвідування банку, так і тільки безпосередньо в банку.

Що можна сказати точно, так це те, що якщо є можливість реєстрації інтернет-банкінгу будинку, тоді можна сміливо шукати в пошуковику керівництво реєстрації нового клієнта - там все буде покроково пояснено. Якщо узагальнити, тоді під час реєстрації інтернет-банкінгу слід пам'ятати наступне:

1. Потрібно вводити реальні персональні дані: ПІБ, номер телефону та ін. Вся інформація - конфіденційна, плюс на номер телефону будуть приходити коди (у вигляді SMS повідомлень) для підтвердження входу в інтернет-банкінг і платежів.
2. Слід мати при собі паспорт та ІПН (ідентифікаційний номер платника податків), які, можливо, потрібно буде ввести в процесі реєстрації.
3. Ви не зможете пройти реєстрацію в інтернет-банкінгу в тому випадку, якщо Ви ще не клієнт банку. Іншими словами, якщо у Вас ще немає карти або рахунку в банку.

Первісне підключення до інтернет-банкінгу робиться один-єдиний раз. Згодом кожен раз, щоб скористатися інтернет-банкінгом, потрібно буде проходити просту авторизацію. Для цього потрібно ввести логін (іноді в якості логіна використовується номер телефону), пароль для входу (статичний пароль, що складається, як правило, з латинських букв і цифр), пароль для підтвердження (динамічний пароль, який кожен раз змінюється, його посилає банк з допомогою SMS на Ваш мобільний телефон).

У деяких «просунутих» ( «електронних») банках, можна навіть входити за допомогою смартфона, скануючи QR-код. До слова, самі «електронні» банки надають власникам смартфонів і планшетів додатки для інтернет-банкінгу.

Безпека інтернет-банкінгу

Якщо говорити про безпеку і надійність, то рекомендую користуватися інтернет-банкінгом відомих банків. У них, як правило, є кошти і можливості для забезпечення безпеки користувачів. До того ж, ці банки дуже турбуються про свою репутацію, тому роблять все, щоб персональні дані клієнтів не були доступні хакерам і зловмисникам.

Можна почитати відгуки про інтернет-банкінг цікавлять Вас банків. Але, на мій погляд, це справа сумнівна: в більшості випадків пишуть ті, кому не догодили, а задоволені найчастіше мовчать.

Можу сказати про себе: за 5 років використання особливих проблем з безпекою інтернет-банкінгу не було. Все почалося, можна сказати, в примусовому порядку, коли мені довелося керувати рахунком невеликої комерційної фірми. Часті відвідування банку були стомлюючі, а запропонована банком послуга інтернет-банкінгу сильно спростила життя. Так як це був рахунок юридичної особи, то заповнення складних форм з великою кількістю цифр було замінено на прості операції на комп'ютері. Захистом від зловмисників тоді виступав спеціальний CD-диск із записаною на нього електронно-цифровим підписом.

Надалі, використовуючи інтернет-банкінг вже для власних цілей і керуючи власним рахунком і картою, мені доводилося користуватися різними способами захисту, які пропонує банк. Спочатку це були коди доступу, які видаються банком для виконання будь-яких 50-і операцій. Зручно, але треба завжди мати з собою ці коди. Їх можна ненароком втратити, їх можуть вкрасти.

Потім в якості захисту стали виступати SMS-повідомлення, що надсилаються банком на мій мобільний телефон, з кодами для виконання операцій в інтернет-банкінгу. Цей сервіс виявився більш зручним, так як він справно працює при працюючому телефоні і позитивному балансі на ньому.

Одного разу навіть довелося екстрено блокувати банківську карту. Все спрацювало бездоганно, а головне, швидко, без додаткових дзвінків в банк.

Якщо до своєї основної банківській картці створити додаткову карту, наприклад, на ім'я своєї дитини або чоловіка (дружини), то за допомогою інтернет-банкінгу можна відстежувати залишки грошей за додатковою карткою, поповнювати додатковий картковий рахунок у міру необхідності, блокувати додаткову карту і т. п.

Особливо це корисно, якщо власник додаткової картки їде в інше місто або в іншу країну. Тут послуга інтернет-банкінгу замінює собою безліч сервісів (грошові перекази, телеграми про переведення грошей і т.п.), до того ж він позбавляє від будь-яких комісій, пов'язаних з подібними переказами грошей.

Ложка дьогтю в бочку з медом

Звичайно, користувачам інтернет-банкінгу хочеться завжди більше, ніж пропонують банки. Наприклад, мені довелося зіткнутися з проблемою отримання грошей з депозиту, відкритого за допомогою послуги інтернет-банкінгу. Хотілося отримати свої гроші назад з депозиту на банківську карту після закінчення його терміну за допомогою інтернет-банкінгу, але нічого не вийшло і довелося йти особисто в банк. Співробітник банку пояснив це незручність боротьбою банку за надійність і безпеку вкладів, щоб ніхто, крім мене особисто, не зміг мої гроші отримати. Для мене це було незручно, хоча безпеку інтернет-банкінгу, звичайно, має важливе значення.

Обіцяні 24 години обслуговування не завжди дотримуються. Іноді натикаєшся на напис «Вибачте, йдуть профілактичні роботи ...». Зрозуміло, що потрібно обслуговувати програми і бази даних, але чому це робиться за рахунок клієнтів ?!

Якось довелося переводити гроші на закордонний рахунок за допомогою інтернет-банкінгу. Але операція не була прийнята банком, банк зажадав підтвердження оплати (до слова сказати - копійчана оплата) документально. Відправлені в банк скани документів теж не подіяли, довелося їхати в банк особисто, оформляти документи валютного контролю за всіма правилами звичайних (не електронний) банківських операцій.

Не завжди переклади навіть між власними рахунками (наприклад, між банківським рахунком та банківською картою) відбуваються так швидко, як би це хотілося, особливо в вихідні дні. Це не завжди зручно. Хоча будь-якої еквівалентної заміни (наприклад, особисте відвідування банку) не існує. Ці затримки пов'язані зі швидкістю обробки банком операцій клієнтів.

Треба віддати належне банкам. За 5 років користування послугою інтернет-банкінгу, можу впевнено говорити, сервіси стали значно зручніше і простіше, а швидкості обробки операцій - швидше.

Словом, геть марні побоювання. І нехай нові можливості полегшать Вам життя.

PS За комп'ютерної грамотності можна ще прочитати:

Електронний гаманець - що це?

Сбербанк Онлайн: вхід, реєстрація, відкриття вкладу, оплата житлово-комунального господарства, переклад з карти на карту і як вийти

Інтернет-банкінг - зручно, але небезпечно

Банку довіряй, але все-таки перевіряй

Види шахрайства з банківськими картами і в Інтернеті

Автор: Надія