1. Блокування платіжної картки за бажанням власника.
2. Блокування банківської картки за ініціативою банку.

Блокування платіжної картки здійснюється за ініціативою двох сторін договору: банку або клієнта. Карта блокується тимчасово (з можливістю відновлення користування) або на постійній основі (коли відновлення неможливо, і потрібно перевипуск нової картки). Під блокуванням розуміють призупинення всіх операцій.

Блокування платіжної картки за бажанням власника.

Кожен власник картки може виключити можливість використання її шахраями в разі втрати за допомогою блокування.

Щоб заблокувати свою дебетову карту з будь-якої причини, потрібно:

1. Звернутися в банк особисто (написати заяву) або по телефону (пройти процедуру ідентифікації у оператора).
2. Повідомити про бажання блокування карти із зазначенням причини.
3. Надалі карту можна відновити за заявою або випустити абсолютно нову.

Крім особистого звернення в банк, можна скористатися додатковими способами блокування: через СМС (вислати спеціальний код на короткий номер), інтернет-кабінет (в спливаючому вікні причини блокування потрібно вказати причину) або електронною поштою (вказати причину блокування)

Якщо дебетова карта украдена.

За даних обставин її слід заблокувати без можливості відновлення, вказавши причину блокування - крадіжку. Навіть якщо карта буде виявлена ​​пізніше, то слід перевипустити іншу карту, так як крадіжка банківських продуктів завжди відбувається з бажанням вчинення подальших шахрайських дій. Вартість перевипуску бере на себе клієнт.

Якщо дебетова карта втрачена.

При втраті потрібно також звернутися в банк особисто або за телефоном гарячої лінії. При цьому вказати втрату в якості причини блокування карти. Після цього карту можна буде розблокувати за заявою в офісі, якщо вона знайдеться. Недоліком вказівки цієї причини є те, що не можна бути впевненим у втраті карти, адже її могли також вкрасти, а потім підкинути. Якщо клієнт точно знає, що карта втрачена (наприклад, завалялася на полиці), то можна і далі нею користуватися. В інших випадках слід перевипускати іншу карту. Вартість перевипуску оплачує власник карти.

Якщо виявлено незаконне використання карти.

Власник може сам виявити факти компрометації своєї карти, коли помітить операції, яких він не скоював. Причиною цього може служити:

• Користування картою в терміналі, на якому був помічений скіммінгових продукт
• Карта перебувала у сторонніх осіб, і її дані могли бути переписані
• Надійшло СМС про операцію оплати , Яку власник не робив (наприклад, оплата рахунку мобільного телефону)
• Знаходження карти тривалий час на увазі сторонніх осіб (наприклад, в супермаркеті касир довго не міг провести платіжну операцію, і карта перебувала у нього в руках або на столі, де її могли бачити інші покупці)
• Картою розплачувалися в інтернеті, після чого почалися списання коштів без відома власника.

У будь-якому з цих випадків слід проводити блокування карти і перевипускати нову карту з іншим номером і піном. Вартість перевипуску оплачує власник карти.

Якщо карта вилучена банкоматних апаратом.

Будь банкомат здатний забрати собі карту з технічних або інших причин. Пристрій може належати як третьої сторони, так і самому банку. Повернути назад карту буде можливо тільки при інкасації апарату, а це часто буває один раз в декілька днів. В цьому випадку потрібно заблокувати карту відразу ж через те, що:

• Банкомат, вилучив карту, може бути «фантомом» (зловмисники встановлюють банкомати, схожі на банківські, а потім прибирають їх разом з усіма «проковтнутими» картами. Тому під час дзвінка в банк потрібно повідомити номер терміналу, в якому була залишена карта і його розташування )
• Карта іноді «застряє» в картоприймач через технічний збій і виходить вже наступного клієнта, який цілком може скористатися нею в корисливих цілях
• Вийнятої картою здатний скористатися і сам технічний фахівець, який буде вилучати її з банкомату, або він може передати її інформацію іншим особам.

Блокування банківської картки за ініціативою банку.

Причин для «заморозки» карти в односторонньому порядку у банку виникає набагато більше, ніж у її власника. Найголовнішою причиною блокування банківських карт є безпека коштів, що зберігаються на карті, і особистих даних користувача.

Якщо карта перевозиться з банківської організації в іншу компанію.

Випущена карта завжди заблокована банком при її транспортуванні до клієнта для того, щоб запобігти всім шахрайські дії третіми особами. Розблокувати її повинен власник при отриманні (ввести пін-код в банкоматі або зателефонувати на гарячу лінію) або фахівець банку в момент видачі карти (через спеціальний пристрій).

Якщо карта використовується клієнтом з порушенням умов договору.

Банк може виявити факт того, що користувач використовує банківську карту для порушення законів і відмивання грошей, отриманих незаконним способом, або для ухилення від податків. У даній ситуації рахунок блокується банком, а клієнтові пропонується підійти в офіс для бесіди зі співробітниками безпеки. Якщо при співбесіді виявлено, що клієнт діє на законних підставах і надасть всі необхідні для цього документи, то карту розблокують або банк перевипустить іншу карту за свій рахунок. В іншому випадку, співпраця припиняється, а клієнт заноситься до stop-лист.

Якщо по карті здійснюються транзакції за межами країни-випуску карти.

За правилами, якщо людина виїжджає за кордон, то він зобов'язаний попередити про це свій банк. При проведення операцій за межами країни, картковий рахунок може бути заблокований за підозрою на шахрайські дії, а розблокувати його можна буде тільки в відділенні банку (доведеться дочекатися кінця поїздки) або за телефоном гарячої лінії (але дзвонити з-за кордону буде коштувати дорого або неможливо ). У цьому виді блокування часто доводиться перевипускати нову карту. За домовленістю з клієнтом, вартість перевипуску на себе може взяти банк.

Якщо по карті виявлені шахрайські операції.

При блокуванні дебетової карти, до шахрайських операцій банк відносить:

• Тричі невірно введений пін-код. Якщо це сталося з вини клієнта, він може звернутися до відділення і скласти заяву на розблокування. Якщо протягом трьох днів цього не відбувається, то карта блокується без можливості відновлення. Вартість перевипуску нової карти ляже на клієнта.
• Часте зняття великих сум готівки в різних банкоматах або вчинення відразу кількох платіжних транзакцій в одному місці. У цьому випадку банк намагається вийти на зв'язок з клієнтом. Якщо він буде недоступний, то карта підлягає блокуванню банком. Вартість перевипуску бере на себе її власник.
• Виявлена ​​СБ компрометація карти. Часто МПС надають список карт, за якими були помічені транзакції, підозрювані в шахрайстві. Банк тимчасово блокує такі карти, потім зв'язується з клієнтом і пропонує отримати іншу карту за рахунок банку.

Якщо по карті надійшло судове рішення.

Як і інші банківські рахунки, картковий рахунок може бути «заморожений» банком на вимогу органів суду. Клієнт має право розблокувати його тільки після скасування цих рішень суду за свій рахунок.

Якщо по карті закінчився термін дії.
Всі карти випускаються на певний термін, по закінченню якого карта блокується і перевипускається нова в те відділення, де була отримана попередня. В цьому випадку потрібно підійти у відділення для отримання нової карти або написати заяву на перевипуск за місяць в тому відділенні, де планується отримати карту. Якщо картою користуватися надалі клієнт не буде, то потрібно написати за 30 днів заяву на закриття рахунку карти. В іншому випадку, карта автоматично перевипустити, і спишеться сума за річне обслуговування.

Матеріали по темі