Лізинг - модне слівце, яким люблять користуватися в офісах великих компаній. Насправді по-російськи воно звучить значно зрозуміліша - оренда, а у відповідному федеральному законі термін доповнений ще одним словом: фінансова оренда. Саме поняття «придбання» для лізингу не до місця. Ви повинні запам'ятати одне: лізинг - це тимчасове володіння машиною з можливістю її подальшого викупу або без оного. Беручи кредит в банку, ви відразу стаєте власником машини.

Де-факто

З цього випливає перша не надто суттєва перевага лізингу: вимоги до клієнта у лізингової компанії м'якше, ніж у банків, адже машина залишається у власності орендодавця і в разі чого може бути повернена законному власнику. Якщо автомобіль куплений в кредит, то банк зможе стягнути з клієнта машину тільки через суд. Якщо вартість придбаного транспортного засобу невисока або покупець виплачує половину його ціни відразу, то в кредиті вам навряд чи відмовлять. Але якщо ви захочете купити Bentley Continental GT без початкового внеску, то чекайте море перевірок або, що ймовірніше, відмова у видачі автокредиту .

Але і придбати машину в лізинг без початкового внеску теж не можна. Мінімальна стартова виплата складе приблизно 20-30% від вартості авто. По термінах внесення платежів у кредитних організацій і лізингових контор паритет. Клієнт може брати кредит практично на термін, як правило, від року до п'яти років і орендувати машину можна на такий же період. Але якщо в банку ви можете погасити кредит достроково хоч на наступний день, то типові лізингові договори такого не допускають. Орендар буде як мінімум півроку зобов'язаний користуватися транспортним засобом і виплачувати за нього «данину».

Графік виплат банки вибудовують за єдиною схемою: протягом всього кредитного періоду позичальник виплачує одну і ту ж суму раз на місяць. Причому в перші місяці користування кредитом ви будете платити лише відсотки, що дозволяє банкам практично виключити втрати при достроковому погашенні вже через кілька місяців. Лізингова компанія - це ящик Пандори. Тут все залежить від вашого спілкування з нею: графік платежів, їх сума та інші умови будуть складатися індивідуально під клієнта.

Саме тому сказати точно, де ви більше переплатите, неможливо. Адже відсоткова ставка по кредиту залежить тільки від займаної суми і терміну, а лізингодавець дозволить вам при нагоді включити вартість поліса КАСКО на весь термін фінансової оренди машини. В результаті вам не доведеться щороку в один і той же час думати, де ж взяти 60 000-100 000 рублів на чергову «порцію» КАСКО, яку банки вимагають в обов'язковому порядку.

З іншого боку, якщо протягом року у вас не буде ніяких аварійних випадків, то страхова компанія може надати вам великі знижки на наступний рік страхування. Кредит дозволяє скористатися цією перевагою, змінити страховика, вибрати інші умови з франшизою і так далі. У лізингу ж все буде прописано заздалегідь, включаючи вартість страховки, яка, як пити дати, виявиться вище. З третього боку, лізингова компанія включить у вартість виплат навіть вартість проведення обов'язкових ТО та інше обслуговування, адже машина в її власності. При виборі лізингової програми з подальшим викупом автомобіля вам запропонують придбати його за залишковою вартістю, але якщо на даний момент у клієнта туго з грошима, машину заберуть і нічого натомість не відшкодують.

Де-юре

Крім фінансової сторони, є ще й юридичні аспекти. За договором лізингу ви отримуєте автомобіль в особисте користування, але не маєте право передавати її третім особам або, не дай бог, в суборенду. Всіх водіїв потрібно буде прописувати в договорі. Тобто якщо ви напилися на вечірці і скористалися послугою «мій друг - тверезий водій», то при виявленні даного факту (ДТП, евакуація і так далі) компанія просто забере у вас машину без повернення сплачених за неї грошей. Дуже часто в договорі оренди є обмеження по максимальному річному пробігу, за перевищення якого доведеться виплачувати штраф.

Як вже було сказано вище, якщо ви прострочили платіж по кредиту або взагалі не будете здатні платити за нього, то банк зможе вилучити вашу власну машину тільки через суд. Фінансова оренда в рази жорсткіше: згідно із законом лізингова фірма може вилучити транспортний засіб при простроченні платежу на 30 днів і більше.

Цей же принцип діє і у зворотний бік. Якщо на клієнті, що взяв автомобіль у лізинг, висять борги перед державою або іншими кредиторами, то оренда буде куди краще і безпечніше. В цьому випадку ви завжди залишитеся на колесах, так як машина не є вашою власністю. Але і до лізингової компанії слід ставитися уважно: раптом вона збанкрутує і тоді процес обернеться проти клієнта, який не зможе отримати авто в власність.

And the winner is ...

Отже, кредит прозорий до неподобства - ви повинні тільки банку і всі питання вирішуєте виключно з ним. Це все ж найкращий, безпечний і вигідний спосіб придбання машини для фізичних осіб.

Під фразою «лізинг для фізичних осіб» часто ховаються лише пропозиції для індивідуальних підприємців, які найчастіше таким чином отримують комерційну техніку. Їм це вигідно. Так можна «обійти» податкову систему в частині сплати податків на майно і на прибуток, врахувавши лізингові нарахування як витрати фірми.

Якщо ж вас все-таки спокусила можливість «поматросил і кинути» новий автомобіль, то брати на умовах лізингу вигідніше дорогу машину. Porsche, Range Rover, топові моделі Mercedes-Benz, BMW і Audi відразу ж після виїзду з парковки автосалону втрачають в ціні 5-10%, а за перший рік експлуатації машина може подешевшати ще більше. Дослідження показують, що BMW 7-er за три роки втрачає в ціні більше 40% вартості, а це кілька мільйонів рублів! В результаті лізинг в цьому випадку виявиться вигідніше, якщо ви чітко мають намір раз в два-три роки міняти свою преміальну машину.

Або ж навпаки, лізинг буде вигідний набувачам дуже дешевих машин, адже заплатити за пару років її експлуатації оренду і потім віддати дилера назад виявиться куди дешевше.