1. Коротко про р2р кредитуванні та інвестуванні

12 Ноября, 2013, 11:15

3728

В Україні стартував проект «СІМ зiрок» - перший глобальний український онлайн сервіс p2p кредитування та інвестування. Проект спроектований і створений українською командою розробників і відкритий до реєстрації користувачів та проведення транзакцій.

Коротко про р2р кредитуванні та інвестуванні

Ідея p2p є одним з напрямків краудфандінга (crowdfunding) - фінансування декількома людьми одного проекту. Термін р2р перекладається в двох варіаціях: «peer-to-peer» (рівний рівному) або «person-to-person» (людина-людині).

Суть проекту - в об'єднанні інтересів користувачів, які шукають гроші на розвиток своїх проектів, благодійність або особисті цілі і тих, хто має можливість надати гроші в борг. І Позичальником, і Інвестором виступають тільки приватні особи, без фінансових посередників. Ідея краудфандінга знаходить своє застосування в тому, що одна людина може взяти в борг гроші у кількох людей під різні умови (під невеликий відсоток або взагалі без відсотка). В онлайні це рівносильно позичання грошей у друга або знайомого під відсотки або без.

На відміну від reward based форми відносин, якої є Kikstarter, р2р кредитування базується на фінансуванні приватними особами проектів з поверненням фінансів у вигляді додаткового доходу. Найбільшими сервісами p2р кредитування в світі є проекти Zopa (Zone of Possible Agreement) у Великобританії, Prosper і Lending Club в США, і міжнародна платформа Kiva. Обсяг транзакцій цих компаній ростуть щодня, залучаючи все більше і більше користувачів. Наприклад, обсяг угод в Lending Club на жовтень 2013 року склав $ 2,8 млрд. Проект став настільки успішним і відомий, що на нього звернула увагу компанія Google, яка купила в цьому році міноритарний пакет акції компанії за $ 125 млн.

Невеликі подібні проекти є в Німеччині, Австрії, Росії, Нідерландах, Прибалтиці. На сьогодні вони великими обсягами похвалитися не можуть і працюють, найчастіше, в певної цільової ніші. Всього ж ринок краудфандінга в 2012 році оцінюється в $ 2,7 млрд, а прогноз ринку на 2013 рік становить близько $ 5,1 млрд.

Для України подібний проект - це стартап і інноваційна альтернатива сучасному банкінгу, який останнім часом позитивних емоцій у користувачів викликає мало. Щоб розвинути свій проект і отримати кредит в банку, середньостатистичний українець повинен буде заплатити в середньому 60% річних (зокрема мова йде про кредитні картки). Така ж ставка на нього чекає при покупці техніки в кредит і при отриманні мікропозик готівкою. При цьому, якщо людина має в своєму розпорядженні вільні кошти і хоче отримати додатковий дохід від розміщення грошей на депозиті, то на більшу, ніж 15-18% річних, йому розраховувати не доведеться. У такій ситуації, більш, ніж логічний стає питання - чому б не прибрати «посередника» у вигляді фінансової компанії і надати приватним особам можливість самостійно брати гроші в позику один в одного і самим встановлювати вигідні процентні ставки? При таких відносинах і Позичальник і Кредитор можуть домовитися про позику під 25% річних і обидві сторони залишаються в помітному виграші, на відміну від ситуації, якби вони звернулися до фінансового посередника.

Проект має на меті «СІМ зiрок» - створити таку незалежну від фінансових організацій майданчик в Україні для приватних інвесторів і позичальників, на якій могли б розміщуватися пропозиції для фінансування соціальних проектів, стартапів, споживчих кредитів, позик на розвиток бізнесу або особисті цілі. Наприклад, подібна площадка може бути джерелом отримання позики домогосподарці на старт бізнесу в сфері мережевого маркетингу або дизайнерові на строкову покупку нової техніки для роботи. Аналогічно, від участі у фінансуванні подібних проектів, користувач може отримувати щомісяця додатковий дохід у вигляді процентів, що виплачуються за позикою.

Головним достоїнством проекту «СІМ зiрок» є простота і прозорість роботи з грошима, особистий контроль всіх операцій. Навіть не будучи впевненим користувачем Internet, учасник здатний розібратися в декількох кроках реєстрації і створити на сайті власний проект. Проект орієнтований як на користувачів з уже наявними знаннями про фінансові операції (користування електронними гаманцями, кредитним калькулятором), так і на новачків, для яких поняття позику-інвестиція зводиться до простого визначення "позику", "внесок".

Основне питання, яке належить вирішити проекту - це довіра користувачів один одному і ризики, пов'язані з поверненням грошей. Для цього на «СІМ зiрок» розроблена і впроваджена складна модель скорингу Позичальників, близька до банківської, яка на основі багатофакторної моделі даних визначає рейтинг Позичальника. Рейтинг підтверджується, крім усього, Агентом - фізичною особою, яка в реальному житті взаємодіє з Позичальником.

Тим самим проект «СІМ зiрок» покликаний змінити звичні в Україні погляди на банкінг, відкриваючи нові можливості для приватних позичальників та інвесторів. В першу чергу, це можливість особисто керувати фінансами і знаходити найкращі умови для кредитів або інвестицій. Крім того, використовуючи інноваційне рішення в кредитуванні і створивши технічну базу для її реалізації, «СІМ зiрок» наближає ринок приватного кредитування до успішно працюючим закордонним моделям краудфандінга, тим самим відкриваючи для України горизонти альтернативного банкінгу та розвитку проектів.

СЕО проекту В'ячеслав Артамонов так коментує старт платформи: "СІМ зiрок" - це не тільки можливість взяти кредит на більш вигідних умовах, це новий інвестиційний інструмент для приватних позичальників, а також можливість для будь-якої людини стати інвестором цікавого проекту і сприяти його просуванню, адже сума інвестицій починається все з 10 грн. "

сайт проекту www.simzirok.com

Соціальні профілі проекту: Facebook , ВКонтакте , Однокласники .

Помітили помилку? Виділіть її та натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити нам.